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Vous avez comparé les frais de scolarité. Examiné les coûts de logement sur le campus. Vous avez même digéré les prix des repas des étudiants.
Mais avez-vous pensé à ce que l’école de vos rêves demandera pour la couverture santé de votre fils ou de votre fille ?
Vous risquez d’avoir un choc. Hawley Montgomery-Downs était ravie lorsque sa fille Bryn Tronco a obtenu une bourse qui lui permet de payer la moitié des 63 000 dollars de frais de scolarité annuels à l’Université de Californie du Sud. Mais alors que les cours commençaient en août, elle a été stupéfaite de recevoir une facture de l’USC d’un montant de 3 000 dollars pour couvrir à la fois la prime d’assurance maladie des étudiants et les frais qui leur permettent d’accéder aux cliniques et autres services du campus. Chez elle, en Virginie-Occidentale, elle n’avait rien payé pour l’assurance maladie de sa fille, par le biais du programme d’assurance maladie des enfants de l’État, qui s’adresse aux familles des classes moyennes et inférieures.
Montgomery-Downs, qui vit à Morgantown, en Virginie-Occidentale, a été particulièrement contrariée par le fait que l’USC lui a facturé non seulement l’assurance maladie mais aussi des frais de santé annuels de 1 050 dollars. “Ce serait bien qu’elle aille au centre de santé étudiant, mais en achetant une assurance pour aller chez un prestataire de soins primaires, j’ai l’impression de payer deux fois”, a-t-elle déclaré.
L’assurance médicale obligatoire et les frais de services de santé sont courants dans les collèges comme condition d’inscription, a déclaré Stephen Beckley, un consultant en santé et avantages sociaux pour les collèges de Fort Collins, Colorado. Si les frais de santé peuvent contribuer à réduire les primes d’assurance des étudiants, les parents peuvent avoir l’impression de payer double. “C’est une grande énigme pour notre secteur”, a-t-il déclaré.
Pour les parents, ces paiements importants peuvent être une surprise, rendant encore moins abordable une éducation qui l’est à peine. Après tout, les étudiants peuvent économiser en choisissant une formule de repas peu coûteuse et en cuisinant leurs propres repas ou en achetant des manuels scolaires d’occasion, mais il n’y a aucun moyen de contourner les frais de santé obligatoires. Les coûts varient d’une école à l’autre, mais ils peuvent souvent s’élever à plusieurs milliers de dollars par an ; des coûts qui, selon les défenseurs des soins de santé, devraient être soigneusement examinés par les parents et les étudiants pour s’assurer qu’ils comprennent leurs options tout en répondant aux exigences de l’université.
Les étudiants peuvent demander une dérogation à l’assurance maladie universitaire en montrant qu’ils ont leur propre assurance ou qu’ils sont couverts par l’assurance de leurs parents qui répond à des critères universitaires spécifiques. Les écoles veulent généralement s’assurer que la propre assurance de l’étudiant couvre les médecins et les hôpitaux locaux pour un coût minime. ; Cependant, les frais de santé des étudiants ne peuvent généralement pas être supprimés.
L’USC, une université privée, demande 2 273 $ par an pour son plan d’assurance maladie étudiant Aetna. La moyenne pour les collèges publics est de 2 712 $ et de 3 540 $ pour les universités privées, selon une enquête menée en 2022 par le cabinet de Beckley, Hodgkins Beckley & ; Lyon.
D’autres universités de renom facturent beaucoup plus, comme 6 768 $ à Stanford et 4 163 $ au Dartmouth College.
L’Université du Montana demande 4 700 $, et la plupart des services de sa clinique de santé scolaire sont entièrement couverts par son régime d’assurance maladie. L’Université du Colorado demande 3 976 $.
À Harvard, les étudiants qui souscrivent à l’assurance de l’école paient 4 080 $ par an et 1 304 $ pour les frais de santé des étudiants. La solution la plus simple pour éviter ces frais serait que les étudiants restent couverts par la police d’assurance maladie de leurs parents, ce que la loi sur les soins abordables autorise jusqu’à leur 26e anniversaire. Mais cela ne fonctionne que si le parent de l’étudiant a une police qui répond aux exigences globales de l’école et offre une couverture dans le réseau où l’université est située.
Dans le cas contraire, les parents peuvent vouloir faire du shopping parmi les plans du marché de l’ACA pour voir s’ils peuvent trouver une bonne affaire. Si leurs revenus sont suffisamment bas, les étudiants peuvent parfois s’inscrire à Medicaid ou à un plan CHIP dans les États où ils vont à l’école. Mais cette stratégie a aussi ses limites. Les étudiants doivent remplir les conditions de résidence de l’État où ils sont scolarisés et les parents ne peuvent pas les déclarer comme personnes à charge dans leur déclaration d’impôts. La couverture CHIP expire également lorsque l’étudiant atteint l’âge de 19 ans. Les écoles qui font payer des frais de santé aux étudiants et exigent une couverture d’assurance disent que le financement aide à couvrir les services des cliniques de santé du campus, qui autrement coûteraient aux étudiants des centaines de dollars par an ou plus.
Les frais de santé des étudiants de l’USC &mdash ; qui couvrent les services de santé primaires et préventifs &mdash ; aident également l’école à payer les services qui ne sont généralement pas couverts par l’assurance, comme la surveillance des épidémies sur le campus.
Sarah Van Orman, responsable de la santé des étudiants de l’USC, a fait remarquer que les frais de santé des étudiants permettent de financer des prestataires de services de santé mentale supplémentaires sur le campus ainsi qu’une équipe chargée de la prévention et de l’éducation en matière d’agression sexuelle, des services accessibles aux étudiants sans aucune participation aux frais. Elle a déclaré que ces ajouts sont essentiels parce que, même avec une assurance, les étudiants pourraient avoir des difficultés à trouver des conseillers privés pour fournir une aide opportune et, s’ils le font, les étudiants auraient des frais de participation aux coûts.
“Les frais de santé des étudiants soutiennent notre infrastructure de santé publique sur le campus”, a déclaré Mme Van Orman. Comme les étudiants peuvent obtenir des services de santé primaire sur le campus au centre de santé étudiant, ils sont moins nombreux à rechercher des soins payés par l’assurance, dit-elle, et cela contribue à maintenir la prime mensuelle du plan d’assurance santé étudiant Aetna à un niveau plus bas. “Ces services fonctionnent ensemble et ne font pas du tout double emploi”, a déclaré Mme Van Orman.
L’assurance maladie étudiante de l’USC comporte une franchise annuelle de 450 $ et une quote-part de 20 $ pour les visites chez le médecin. Elle fournit également des services complets dans tout le pays, de sorte que les étudiants sont couverts lorsqu’ils sont à l’école et lorsqu’ils rentrent chez eux, même si c’est à l’autre bout du pays. Environ la moitié des étudiants de l’USC souscrivent à l’assurance étudiante Aetna, selon M. Van Orman.
D’autres universités ont une stratégie différente. Par exemple, l’assurance maladie obligatoire de l’Université George Washington couvre les services du centre de santé sur le campus. À moins qu’ils n’obtiennent une dérogation, les étudiants de premier cycle doivent s’inscrire au régime d’assurance maladie des étudiants, qui coûte 2 700 $ par an, à moins qu’ils ne prouvent qu’ils ont un autre régime d’assurance répondant aux critères de l’école. La prime du régime d’assurance maladie permet aux étudiants de bénéficier de nombreux services gratuits au centre de santé des étudiants, notamment les consultations médicales, certaines ordonnances et les dépistages de routine des infections sexuellement transmissibles.
Mme Beckley a déclaré que les règles des universités varient quant à la possibilité pour les étudiants de choisir des plans d’assurance autres que ceux proposés par l’école.
L’USC permet aux étudiants d’acheter une police d’assurance alternative par le biais du régime de leurs parents ou sur le marché de l’ACA, à condition qu’elle réponde aux exigences de l’école, notamment une couverture médicale complète dans la région de Los Angeles et la couverture des soins préventifs sans participation aux frais. Les plans Medicaid ou CHIP hors de l’État ne répondent pas aux critères de l’université car ils ne disposent pas de réseaux de prestataires pour les soins courants en Californie. C’était une mauvaise nouvelle pour Montgomery-Downs.
“Ce n’est pas quelque chose que nous avons prévu dans le budget”, a-t-elle déclaré à propos des coûts de santé de l’USC.
Montgomery-Downs, un ancien professeur associé à l’Université de West Virginia qui travaille maintenant comme rédacteur indépendant, a dit qu’elle ne savait pas quoi faire quand elle a reçu la facture de santé de l’USC. Elle pensait que Bryn, qui a eu 19 ans la semaine dernière, serait couverte au départ parce que son plan CHIP prévoyait la couverture des traitements dans les salles d’urgence et les centres de soins urgents hors de l’État. Et Mme Montgomery-Downs voulait s’assurer que sa fille bénéficierait d’une couverture maladie pendant les vacances d’été et de fin d’année.
Ne sachant pas quelles options de couverture du marché répondraient aux règles et aux délais de l’école, elle a décidé d’opter pour le plan étudiant Aetna proposé par l’USC.
Un coup d’œil aux options du marché sur Covered California montre que les 2 200 $ du plan étudiant Aetna de l’USC sont un tarif compétitif. Le plan PPO comparable le moins cher proposé par California Blue Cross, qui fournirait à Bryn un réseau national de prestataires, coûte environ 2 400 $ par an, en tenant compte d’une subvention gouvernementale basée sur le revenu familial. Les PPO offrent une certaine couverture pour les médecins et les hôpitaux hors réseau.
Montgomery-Downs obtient sa couverture sur le marché et dit qu’elle va chercher un plan sur le marché pour Bryn pour la prochaine année scolaire. Elle dit qu’elle aurait aimé être au courant de tous les coûts de santé au moment de l’admission plutôt que juste avant le début des cours.
“C’est un véritable cauchemar, même pour quelqu’un qui a le privilège d’avoir du temps et une certaine compréhension de ces bureaucraties : l’enseignement supérieur et l’assurance médicale”, a déclaré Mme Montgomery-Downs.
KHN (Kaiser Health News) est une salle de presse nationale qui produit un journalisme approfondi sur les questions de santé. Avec l’analyse politique et les sondages, KHN est l’un des trois principaux programmes opérationnels de la KFF (Kaiser Family Foundation). La KFF est une organisation à but non lucratif qui fournit des informations sur les questions de santé à la nation.
