Les critiques ont déclaré que la nouvelle option quasi-publique du Colorado était un échec cet automne, avant même qu’elle ne soit disponible à l’achat sur le marché de l’assurance santé de l’État en vertu de l’Affordable Care Act. Ils se sont appuyés sur une annonce faite par l’État en octobre, selon laquelle les primes pour les couvertures individuelles augmenteraient en moyenne de 10 % en 2023, malgré l’arrivée de la très attendue Colorado Option, qui était censée faire baisser les coûts. De plus, les habitants de la plupart des comtés avaient accès à des plans traditionnels moins chers que la nouvelle option.
Les partisans de l’option Colorado ont mis en garde contre le fait de la considérer comme un échec pour l’instant. Avec l’inscription ouverte en cours, les consommateurs sur le marché de l’ACA peuvent choisir les plans de l’option Colorado pour la première fois depuis l’entrée en vigueur de la loi de 2021 qui les a créés. Les fonctionnaires de l’État parient que les gens regarderont au-delà du coût des primes.
“Les gens votent avec l’argent de leurs primes”, a déclaré Kyle Brown, commissaire adjoint pour les programmes d’accessibilité financière à la Division des assurances du Colorado. “Lorsque les gens auront la chance de vraiment comprendre la valeur des avantages offerts par l’option Colorado, je pense qu’ils trouveront que c’est la bonne option pour eux.”
Le Colorado n’est que le deuxième État à lancer ce type de système d’assurance hybride – dans lequel les assureurs privés doivent adhérer à des exigences strictes en matière de plan, de prix et de transparence, avec une surveillance vigoureuse de l’État – et cette période d’inscription inaugurale servira probablement de test pour orienter des efforts similaires dans d’autres États.
L’option du Colorado n’est pas une véritable option publique, du type conçu et géré par l’État pour concurrencer l’assurance maladie privée. Au lieu de cela, les législateurs de l’État, dans le but de forcer les compagnies d’assurance privées à offrir une couverture plus complète à des prix plus bas, ont adopté une loi de compromis. Cette loi demandait à l’État de créer un ensemble standard de prestations avec des franchises et des montants de participation aux coûts fixes qui seraient ensuite proposés par des plans de santé privés pour les particuliers et les petites entreprises.
Les assureurs santé proposant des plans de l’Option Colorado sont tenus, après prise en compte de l’inflation, de réduire de 5 % leurs primes de 2021 chaque année pendant trois ans, pour atteindre une réduction totale de 15 %. À partir de l’année prochaine, si les assureurs ne parviennent pas à atteindre ces objectifs de primes, l’État tiendra des audiences pour en déterminer la raison et pourrait fixer les taux que les assureurs paieront aux hôpitaux et aux autres prestataires dans le cadre du plan.
La Colorado Association of Health Plans a estimé que 90 % des plans 2023 n’ont pas atteint ces objectifs de réduction des primes. Mais certains l’ont fait.
Et certains assureurs ont baissé ou maintenu leurs primes par rapport aux niveaux de 2022, même avec l’inflation. Les primes de Denver Health ont baissé de 2,6 % par rapport à 2022, et celles de Kaiser Permanente restent à peu près les mêmes.
Si toutes les personnes assurées sur le marché individuel passaient du plan auquel elles étaient inscrites pour 2022 à un plan de l’Option Colorado, a déclaré M. Brown, ces personnes économiseraient un total de 14,7 millions de dollars en primes.
“Nous constatons également, rien qu’avec l’introduction de l’Option Colorado, que les plans sont en concurrence”, a déclaré la directrice de l’Option Colorado, Kyla Hoskins. “Certains plans sont-ils moins chers que ceux de l’Option Colorado ? Ils le sont, et je pense que c’est une bonne chose pour les consommateurs. Nous avons introduit la concurrence”.
Brown a déclaré que les fonctionnaires de l’État étaient déçus que de nombreux transporteurs n’aient pas atteint les objectifs de réduction des primes, mais il a déclaré que 87% des Coloradans auraient accès à des plans qui ont atteint l’objectif de la loi d’une réduction des primes de 5% après ajustement pour l’inflation. Le fait que certains plans aient atteint l’objectif montre que les objectifs étaient réalisables, a-t-il déclaré.
Si toutes les personnes assurées sur le marché individuel passaient du plan auquel elles étaient inscrites pour 2022 à un plan de l’Option Colorado, a déclaré M. Brown, ces personnes économiseraient un total de 14,7 millions de dollars en primes.
Amanda Massey, directrice exécutive de l’Association des plans de santé du Colorado, qui s’est opposée à l’Option Colorado, a déclaré que la plupart des consommateurs choisissent les plans en se basant uniquement sur la prime. Les décisions prises par la Division of Insurance lors de la création du plan standard ont fait augmenter les primes, dit-elle. “L’option Colorado ne sera pas la moins chère car elle offre des avantages très importants”, a déclaré M. Massey. “Plus le paquet d’avantages est riche, plus il sera cher. C’est un calcul simple.”
Les responsables ont examiné les avantages qui pourraient contribuer à réduire les disparités en matière de soins de santé et ont mis en place le plan pour y remédier. Cela a conduit à des visites gratuites illimitées pour les soins primaires, les soins de santé mentale, la toxicomanie et les services périnataux, ainsi qu’à la couverture gratuite des fournitures pour le diabète, comme les glucomètres et les seringues. Dans la mesure du possible, ils ont mis en place des quotes-parts (un montant fixe en dollars) plutôt qu’une coassurance (un pourcentage de la facture totale) afin de rendre les coûts plus prévisibles pour les patients.consommateurs.
“Il y a toutes ces choses qui, historiquement, auraient coûté de l’argent aux consommateurs et qui ne le feront pas dans le cadre du plan de l’Option Colorado”, a déclaré Mannat Singh, directeur exécutif de la Colorado Consumer Health Initiative, une association de défense des consommateurs à but non lucratif qui a fait pression pour un plan d’option publique.
L’État a également limité les plans à 2 % des primes pour les bénéfices ou les imprévus et a plafonné les coûts administratifs à 15 %. Les compagnies d’assurance se sont plaintes que l’option du Colorado crée des mandats non financés, comme l’obligation de collecter des données démographiques sur les prestataires, ce qui est une étape vers la création de réseaux de prestataires culturellement compétents.
“Pour que nous puissions atteindre les objectifs de réduction, vous ne pouvez pas ajouter des avantages et espérer que le coût soit moindre”, a déclaré M. Massey.
Le degré de pression que les assureurs peuvent exercer sur les hôpitaux et les autres prestataires pour qu’ils acceptent des paiements moins élevés n’est pas clair, notamment en raison du double vent contraire de l’inflation et des coûts de personnel.
“Il est un peu décevant que beaucoup d’assureurs n’aient pas semblé essayer cette année”, a déclaré Christine Monahan, professeur adjoint de recherche au Center on Health Insurance Reforms de l’Université de Georgetown.
L’année prochaine, cependant, ils pourraient avoir une motivation supplémentaire. Les régimes qui n’atteignent pas les objectifs de réduction des primes pour 2024 – soit 10 % de moins que les primes de 2021 – feront l’objet d’une audience de révision des taux au cours de laquelle la Division of Insurance examinera pourquoi les objectifs n’ont pas été atteints. Les paramètres de l’audience sur les taux dans le cadre de l’option Colorado sont encore en cours de finalisation, mais les défenseurs des consommateurs et les chercheurs en politique de santé s’attendent à ce que l’examen apporte plus de visibilité sur les montants que les assureurs versent aux hôpitaux et aux systèmes de santé. C’est généralement le genre d’informations que les régimes et les fournisseurs protègent comme des secrets commerciaux.
“Ce ne sera pas le scénario idéal pour un transporteur d’être amené à une audience sur les taux avec la Division des assurances s’il n’atteint pas ses objectifs l’année prochaine”, a déclaré le représentant de l’État Dylan Roberts, un démocrate qui a été élu au Sénat de l’État en novembre et qui a parrainé le projet de loi de 2021 qui a créé l’option Colorado. “Je pense donc que l’incitation sera beaucoup plus forte l’année prochaine lorsqu’ils fixeront le prix de leurs plans”.
Les responsables de la Division of Insurance ont déclaré que le processus d’audience est un outil important pour assurer la responsabilité, mais qu’ils préféreraient voir les plans atteindre leurs objectifs de réduction des primes. “C’est un aspect important du programme que le marché libre soit en mesure de le faire parce que lorsque les transporteurs et les fournisseurs travaillent ensemble, ils peuvent arriver à des arrangements plus nuancés potentiellement que nous pouvons le faire par le biais d’une audience”, a déclaré Brown.
“S’ils gagnent des parts de marché, en particulier grâce à toutes ces vies qui doivent trouver un nouveau plan, alors je pense que ces autres transporteurs vont se rendre compte qu’ils doivent commencer à jouer le jeu aussi et effectivement baisser leurs tarifs pour rester compétitifs.”
Toutes les parties vont maintenant surveiller de près les chiffres d’inscription aux plans de l’Option Colorado. Cette année, le départ de deux transporteurs, Bright HealthCare et Oscar Health, du marché signifie que plus de consommateurs que d’habitude devront choisir de nouveaux plans. Et lorsque l’urgence sanitaire covid-19 prendra fin, des milliers de Coloradiens ne pourront plus bénéficier de Medicaid et devront peut-être chercher une nouvelle couverture.
Selon un rapport du Colorado Sun, certains courtiers en assurance santé ont accusé l’Etat d’essayer d’orienter les consommateurs à la recherche d’une nouvelle couverture vers les plans Colorado Option. Ils ont notamment suggéré que les plans d’options du Colorado étaient les mieux adaptés aux anciens inscrits de Bright and Oscar et ont donné la priorité aux plans d’options lorsque les consommateurs effectuaient des recherches sur le marché en ligne. Le commissaire aux assurances de l’État, Michael Conway, a déclaré au Sun que l’objectif de donner la priorité aux plans Options Colorado était d’aider les gens à mieux comparer les couvertures, et l’État a par la suite modifié sa formule pour trier les plans en fonction des primes.
Monahan surveillera si Denver Health et Kaiser Permanente, qui ont adopté une approche relativement agressive pour réduire les primes pour 2023, peuvent attirer ces acheteurs vers leurs plans Colorado Option. “S’ils gagnent des parts de marché, en particulier grâce à toutes ces personnes qui doivent trouver un nouveau plan, dit-elle, je pense que les autres assureurs vont se rendre compte qu’ils doivent eux aussi jouer le jeu et baisser leurs tarifs pour rester compétitifs.”
Le Colorado est le deuxième état à lancer quelque chose qui ressemble à une option publique, après Washington. Le Nevada est en train de mettre en place une approche similaire, avec une date de début prévue pour 2026. Et d’autres États suivent de près ce qui se passe au Colorado, a déclaré Liz Hagan, directrice des solutions politiques à United States of Care, une organisation à but non lucratif qui a fait pression pour des options publiques dans tout le pays.
“Le Colorado prend une telleUne approche innovante et une véritable réflexion sur l’examen des taux et les exigences des plans d’une manière que d’autres États seraient très intéressés à prendre soit différentes composantes, soit l’ensemble des plans”, a-t-elle déclaré.
KHN (Kaiser Health News) est une salle de presse nationale qui produit un journalisme approfondi sur les questions de santé. Avec Policy Analysis and Polling, KHN est l’un des trois principaux programmes opérationnels de Kaiser Health News. KFF (Fondation de la famille Kaiser). La KFF est une organisation à but non lucratif qui fournit des informations sur les questions de santé à la nation.
